妥善規劃財富傳承，確保您的資產能有序、高效地傳予下一代。透過保險、遺囑、年金等工具，保障家人生活，讓愛延續。
2006香港於 2006 年 2 月 11 日正式廢除遺產稅。無論遺下多少資產，包括物業、銀行存款、股票、保險金等，均毋須繳納遺產稅。不過，繼承人仍需辦理遺產承辦手續，確保合法承繼。
不同工具各有優缺點，可按需要配合使用
透過法律文件清晰列明資產分配意願。建議由律師協助草擬，確保符合法律要求，避免日後爭議。
成本較低的傳承工具，可直接指定受益人。賠償金不計入遺產，毋須經過繁複的承辦手續。
將資產交由受託人管理，按委託人意願分配。適合高資產人士，可保障資產及管控分配時間。
為退休人士提供穩定收入，同時可設定身故賠償。部分年金計劃可更改受保人，傳承保障。
人壽保險是最普遍且成本效益高的傳承工具
比起信託等傳統工具，人壽保險毋須凍結資產，運作簡單，成本相對較低。
可在保單上直接指定受益人及比例分配，毋須經過遺產承辦程序，快捷方便。
以相對較少的保費，換取較高的保額。例如以年繳數萬元保費，獲得數百萬保障。
物業或其他資產難以分割，但保險賠償可按比例分配予多名受益人，減少爭議。
部分人壽保單允許更改受保人，讓您可按需要提早將保障傳承給下一代。
儲蓄型人壽保險具有累積現金價值功能，隨時間增值，同時提供保障。
有效的財富傳承，需要全面整合各類資產與法律工具。建議定期檢視並更新各項安排，確保所有財富傳承渠道方向一致。
製作一份清晰的「資產清單列表」，有助您與專業顧問進行全面評估與規劃。
預約諮詢列出所有資產包括物業、存款、投資、保險等，了解總值及分布情況。
考慮家庭成員需要，決定資產分配對象、時間、方式和比例。
根據資產類型和需要，選擇合適的傳承工具如遺囑、保險、信託等。
草擬遺囑、購買保險、設立信託等，確保各項安排符合法律要求。
家庭狀況、法律環境可能改變，建議每年檢視並調整規劃。
了解不同工具的特點，選擇最適合您的方案
| 特點 | 人壽保險 | 遺囑 | 信託 |
|---|---|---|---|
| 設立成本 | 低至中 | 低 | 高 |
| 需要遺產承辦 | |||
| 可直接指定受益人 | |||
| 資產保密性 | 高 | 低 | 高 |
| 可控制分配時間 | 有限 | 有限 | |
| 具槓桿效應 | |||
| 適合資產規模 | 任何規模 | 任何規模 | 高資產 |
退休金、儲蓄或資產變現
選擇合適的年金計劃
每月穩定收取年金
餘額或保證金額傳承受益人
年金不僅為退休人士提供穩定收入，同時也是財富傳承的有效工具。許多年金計劃設有身故保障，若受保人在領取期內身故，保證餘額或指定金額會支付予受益人。
部分年金計劃更允許更改受保人，讓您可按需要將年金保障傳承給下一代，實現跨代財富傳承。
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